juin 8 2014
Assurance voyage : L’insuffisance des cartes bancaires
Je vais vous avouer que mes premiers voyages au Chili, je les ai fait sans assurance voyage, tout simplement parce que je n’y voyais pas l’utilité.
Par soucis d’économie ou de négligence, c’est bien connu, quand les assurances ne sont pas obligatoires, on ne les prend pas.
Je me disais qu’au cas où, l’assurance incluse de ma carte bancaire devrait fonctionner. Grossière erreur, ce comportement n’est pas responsable ! Depuis j’ai grandi…
Pourquoi les cartes bancaires sont insuffisantes pour s’assurer en voyage ?
Comment être bien couvert ?
Mes 2 solutions d’assurance voyage selon votre profil de voyageur !
Cartes bancaires : une assurance voyage limitée !
Le problème des cartes bancaires, c’est leur faible couverture. C’est un peu pour dire qu’elle existe mais elles vous assurent le strict minimum. Avec les cartes classiques, plusieurs problèmes apparaissent :
Peu de garanties
- Vous ne serez pas couvert par la garantie responsabilité civile à l’étranger, ce qui pose un réel problème en cas de dommage provoqués à un tiers.
- Vous ne bénéficierez pas non plus de la garantie annulation voyage.
- Quant à la garantie perte, vol ou détérioration de bagages, vous pouvez l’oublier. Et des bagages perdus, ça arrive bien plus souvent qu’on ne le pense !
Même si les cartes PREMIER, GOLD, ou supérieures offrent un panel de garanties plus étendu, leur couverture reste trop faible. Consultez le contrat de votre carte bancaire.
Des plafonds de remboursements très vite atteints
Personne n’aime les hospitalisations prolongées, mais si votre état de santé le nécessite, vous allez haïr le terme « frais médicaux ».
Mon établissement financier me couvre pour les frais médicaux engagés jusqu’à 11000€, seulement ! Vous n’avez pas vraiment intérêt à passer votre séjour à l’hôpital, en quelques jours vous explosez le plafond ! C’est encore plus valable dans les pays où les frais médicaux sont très élevés, comme aux Etats-Unis.
Avec des remboursements très limités, vous risquez fort de payer une (grande) partie des soins, surtout si votre cas se complique.
Problème de franchise
Les assurances de cartes bancaires appliquent des franchises notamment sur les dépenses de santé. 50€ de franchise sur une consultation médicale revient à dire que vous allez tout payer !
La carte bancaire vous couvre pour les moyennes dépenses. Vous paierez les petites consultations (les plus fréquentes) à cause de la franchise et les opérations chirurgicales les plus lourdes (gouffre financier) à cause des plafonds trop bas.
Une durée limitée
La carte bancaire ne couvre que les 90 premiers jours du voyage. Vous ne serez pas assuré en cas de dépassement et donc vous paierez toutes les dépenses !
La moindre extension de Visa vous fera séjourner sans aucune assurance ! Et il peut y avoir de nombreuses raisons de rester plus longtemps :
- Par vous même, vous aimez tant votre aventure que vous souhaitez rester.
- Vous êtes hospitalisé, ne pouvant rentrer, vous devez retarder votre retour.
- Un tremblement de terre a endommagé la piste de l’aéroport (le Chili est un des pays où le risque sismique est le plus élevé au monde). Le trafic est interrompu, aucun avion ne peut décoller (faible probabilité mais cela m’est arrivé).
- Des conditions météo exécrables rendent le ciel impossible aux avions (comme le volcan islandais).
- Votre vol est tout simplement annulé pour la date prévue, grève, problème technique, attentat…
-> C’est pour palier à ces carences que l’assurance voyage s’impose.
-> Les plafonds de remboursements de frais seront beaucoup plus élevés.
-> Vous n’aurez pas à payer la franchise.
-> Vous bénéficierez de garanties plus complètes.
-> La durée de votre voyage peut-être supérieure 90 jours.
L’Assurance Voyage : la Solution Recommandée
J’espère que vous comprenez mieux l’intérêt de assurance voyage. Face à tous les risques auxquels on s’expose loin de chez soi, je la perçois maintenant comme un moyen de ne pas se ruiner.
Avoir une bonne assurance, c’est aussi tout simplement être tranquille d’esprit. Partir couvert permet de ne plus penser : et s’il arrivait un pépin (je suis connaisseur maintenant) ?
Quand prendre l’assurance voyage ?
Une fois que vous avez acheté les billets d’avion, vous prenez votre assurance voyage.
Il se peut que votre transporteur vous en propose une, regardez bien les garanties qui sont incluses dedans avant de l’accepter.
Quelle assurance voyage ?
Il est existe plusieurs acteurs traitant de l’assurance voyage mais mon choix s’arrête sur Chapka assurance. En fait, Chapka Assurance est un courtier d’assurance, ce veut dire que ses tarifs sont négociés auprès des assureurs et deviennent dès lors compétitifs. De plus, tout ce passe en ligne, rien de plus simple à gérer.
Chapka Assurance, c’est l’organisme bien connu des voyageurs. Il se démarque des autres assureurs du marché.
Ils proposent plusieurs types de contrats selon votre profil de voyageur. Je vous en propose 2, selon la durée de votre voyage :
CAP Assistance 24h/24
La Formule CAP Assistance 24h/24 est fait pour les séjours inférieurs à 90 jours. Vous pouvez partir à l’autre bout du monde sans crainte, et sans limite d’âge.
CAP ASSISTANCE 24h/24
PRINCIPALES GARANTIES
Garantie annulation avant le départ : 8000€
Prise en charge de Frais Médicaux, jusqu’à : 152450€ maximum
Assistance Rapatriement 24/24 et 7/7 : Frais Réels
Responsabilité Civile : 4.500.000€
Visite d’un proche en cas d’Hospitalisation : Billet Aller-Retour
Rapatriement du corps : Frais Réels
Assurances Bagages : 2000€
Retour Anticipé : Billet Aller-Retour
Capital Accident / Invalidité / Décès : 20.000€
CAP Aventure
Pour les longs voyages (plus de 3 moins), c’est la formule CAP Aventure dont vous aurez-besoin. Les frais médicaux sont pris en charge à 100% dès le premier euro.
CAP AVENTURE
PRINCIPALES GARANTIES
Garantie annulation avant le départ : 8000€
Prise en charge de Frais Médicaux, jusqu’à : 200.000€ maximum sans franchise
Indemnité journalière en cas d’hospitalisation
Assistance Rapatriement 24/24 et 7/7 : Frais Réels
Responsabilité Civile : 4.500.000€
Assurances Bagages pendant tout le séjour : 2000€
Capital Invalidité : 50.000€
Capital Décès : 20.000€
Frais de recherche et de secours : 5.000€
Assistance Juridique : 13.000€
Assistance psychologique : 2.000€
« Les garanties de votre carte bancaire suffisent-elles toujours ?«
SI VOUS VOUS DEMANDEZ SI ÇA VAUT LE COUP…
La question est légitime, surtout quand on est jamais malade habituellement. Je vous ai décris ma première expérience dans un hôpital chilien, et j’ai failli avoir une crise cardiaque en voyant la facture ! Lisez l’article ici, vous serez bien surpris
Des formules spéciales sont aussi conçues pour ceux qui souhaitent, étudier, travailler, en PVT… Vous trouverez plus d’infos sur le site de Chapka.
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1001Pays
juin 08, 2014 @ 22:43:36
Bonsoir,
Votre article m’interpelle. Moi qui ne me contente « que » de l’assurance proposée par ma carte bancaire, je dois dire que votre argumentaire me fait froid dans le dos.
C’est surtout au niveau de la responsabilité civile… Selon les pays, notamment en Asie, lorsqu’on utilise un moyen de locomotion soi-même, on est loin d’être à l’abris de blesser quelqu’un (sans compter nous-même…). Dans ce cas-là, je n’ose même pas imaginer comment faire si les frais de prise en charge du tiers ne sont pas assurés!!!
Je vais me replonger dans le contrat de ma carte bancaire. Il me semblait pourtant que tout était clair.
Merci pour vos lumières en tous les cas et bonne continuation,
Recevez « l’assurance » (sans jeu de mot… ou presque) de mes sentiments distingués
Mathieu G
juin 09, 2014 @ 10:04:31
Bonjour,
En effet, la responsabilité civile est importante (dommages causés aux Tiers), il faut s’assurer d’être bien couvert.
Si vous avez une carte bancaire premier ou gold, vous devrez normalement avoir cette garantie (à hauteur 1,5M€ environ) par contre si vous détenez une carte bancaire classique il y a de grande chances que non. Comme vous dîtes, nous sommes jamais à l’abri de blesser quelqu’un, même si cela ne m’est jamais arrivé, il suffit que cela arrive une fois pour regretter de ne pas être assuré.
Vincent
juin 10, 2014 @ 15:38:09
Pour savoir simplement et clairement comment votre carte bancaire vous couvre pour le voyage, je vous conseille d’utiliser l’app Fluo qui est disponible sur http://fluo.com
Indiquez le type de carte bancaire et la banque, et vous saurez précisément votre niveau de protection.
chrissand
juin 11, 2014 @ 11:18:14
Tant de problèmes qu’on ne souhaite pas avoir en voyage. Quand on prépare son voyage, on fait souvent l’autruche pour ces assurances mais elles sont si indispensables. Nous avons l’Amex Gold mais les garanties ne sont pas si intéressantes que ça.
Faut vraiment que je fasse un comparatif entre les assurances proposées.
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